600만원 납부로 매년 최대 240만원까지 연말정산 소득공제 혜택이 되는 청년형 소득공제 펀드가 있다? 청년형 소장펀드 총정리

청년형 소장펀드 총정리

소득공제와 수익률을 한 번에 기대할 수 있는 펀드가 있는 것을 알고 계신가요? 소득공제를 받기 위해서 연금펀드나 ISA와 와 같은 세액공제 상품에 관심을 가지시는 분들이 많아요. 최강의 혜택을 가진 청년형 소장펀드에 대해서 한 번 정리해볼게요.

1. 만19세~만34세 청년만 가입 가능

2. 매년 최대 240만원까지 소득공제 혜택

3. 2023년 올해까지만 가입 가능

 

 

 

 

매달 50만원씩 600만원 입금하면 환금 금액은?

 

세액공제가 가능한 입금 최고금액인 600만원까지 입금을 했을때 연말정산에서 환급 금액은 얼마일까요? 연간 396,000원을 환급 받을 수 있어요. (단 연봉 4600만원 이하인 경우) 

입금금액의 40%를 환급 받을 수 있는 것으로 600만원의 40%인 240만원에 대해서 환급을 받을 수 있는 것입니다.  240만원씩 최대 5년간 공제를 해주는데, 계산을 해보면 총 1,200만원 상당의 공제 혜택을 받을 수 있는 것입니다.

 

[단, 총급여액이 8,000만원이 초과되거나 종합소득 금액이 6,700만원이 초과하는 경우와 해당 과세기간에 근로소득 및 종합소득금액이 없는 경우에는 소득공제를 받을 수 없어요.] 또한 3년 의무기간 내에 펀드를 해지하실 경우에는 추징세 6.6%(지방소득세 포함)가 발생되니까. 3년 동안은 해지를 안하시는게 좋죠? 그렇기 때문에 당장 필요한 돈 보다는 세금혜택을 받을 수 있는 금액을 입금 해주시는게 좋아요.

 

 

연금저축과 다르게 3년 이후에는 펀드를 해지해도 돈을 받을 수 있다니 기간이 정말 좋습니다. 연금은 최소 30년 정도는 해지 하지 못한다고 생각해야하니까요. 5년동안 혜택도 받고 펀드 수익도 기대할 수 있으니까 너무 좋은 혜택입니다.

 

 

 

연봉이 4600만원 이하인 경우에 16.5%까지 환급이 가능한데요. 16.5%의 금액은 396,000원의 환급액이에요. 쉽게 이해를 위해서  한 번 계산을 해드릴게요.

예시)
- 연봉 4,600만원
- 나이 30살 (만 34세 미만)
- 매월 50만원 X 12개월 = 600만원
- 600만원 X 40% = 240만원 (납입원금의 40% 소득공제)
- 240만원 X 16.5% = 39만 6천원
(연봉 1,200만원 ~ 4,600만원 구간 최고세율 16.5%를 적용 <지방소득세 (소득세의10%) 포함>

실제 납입한 금액의 6.6% (396,000원) 수익효과가 있는 샘이에요.

 

만약 연봉이 올라가게 되어 더 높은 경우는 어떻게 될까요?

예시)
- 연봉 6,000만원
- 나이 30살 (만 34세 미만)
- 매월 50만원 X 12개월 = 600만원
- 600만원 X 40% = 240만원 (납입원금의 40% 소득공제)
- 240만원 X 26.4% = 63만 3천6백원
(연봉 4,600만원 ~ 8,800만원 구간 최고세율 26.4%를 적용 <지방소득세 (소득세의10%) 포함>

실제 납입한 금액의 10.56% (633,600원) 수익효과, 급여가 오르게 되면 환급액 역시 오르기 때문에 연봉이 더 높아졌을때 혜택이 더 좋게 되었죠?

 

 

 

2023년까지만 가입이 가능하다?

청년형 소장펀드는 2023년 12월31일까지 가입이 가능합니다. 은행에서 찾아보시면 가능한 부분들이 있습니다. 저는 KB은행을 주은행으로 사용하고 있는데. 스타뱅킹에서 09:00 ~ 21:00 까지 신규가입이 가능해요.

자신의 투자분석을 통해서 위험정도를 판단한 펀드를 가입이 가능합니다.

 

 

 

주의해야 할 점

의무기간 3년 동안 유지해야합니다. 만약 3년 안에 해지를 할 경우에는 추징세가 발생하게 됩니다. 추징금은  6.6%의 세금혜택에 대한 부분을 납부하게 되는 것으로 운용실적에 따라 수익이 변동이 되는 상품이기 때문에 큰 수입을 낼 수 있지만, 원금이 보장되지 않기 때문에 주의가 필요한 펀드 상품이에요.